參議院司法委員會調查 Visa 和 Mastercard 涉嫌「雙頭壟斷」和刷卡費用
目錄
你可能想知道
- Visa和Mastercard控制信用卡市場會產生什麼後果？
- 《信用卡競爭法》將如何改變小型企業和消費者目前的格局？
主要議題
參議院司法委員會召開會議，審查維薩卡和萬事達卡對信用卡交換費（通常稱為刷卡費）的重大影響，這已成為小型企業和零售商的主要擔憂。這些費用是在處理信用卡交易時收取的，資金從商家的銀行帳戶轉移到持卡人的銀行。 Visa 和萬事達卡的總市值超過 1 兆美元，佔了 80% 以上的市場份額，為較小的實體留下了有限的談判選擇。
來自伊利諾伊州的民主黨參議員迪克·杜賓 (Dick Durbin) 將這種情況描述為委員會保守派和自由派成員之間罕見的政治聯盟，並承認迫切需要解決這兩家公司的主導地位問題。聽證會的焦點主要集中在這種市場控制如何影響企業的交易成本。光是 2023 年，Visa 和萬事達卡就徵收了超過 1,000 億美元的信用卡費用，其中主要來自交換費。
作為回應，杜賓與來自堪薩斯州的共和黨參議員羅傑馬歇爾一起提出了兩黨信用卡競爭法案。這項立法提案旨在迫使資產超過 1000 億美元的銀行在其卡上配備至少 Visa 和萬事達卡之外的至少一種替代支付網絡，從而削弱 Visa 和萬事達卡的市場主導地位。此舉旨在為小型企業提供一種選擇，使他們能夠在需要時選擇成本較低的交易路線，從而可能減少很大一部分費用。
Visa 的高級顧問 Bill Sheedy 在辯護中辯稱，刷卡費起到了激勵作用，而不是懲罰作用。他建議，採用降低風險和簡化交易的新技術可能會降低交換費用。儘管如此，Visa 和萬事達卡的高層仍對《信用卡競爭法》表示擔憂，擔心該法案可能會剝奪消費者支付決策的自主權，最大限度地減少競爭，並推動技術共享規定，從而可能無意中選擇某些競爭對手成為市場寵兒。
萬事達卡美洲區總裁琳達·柯克帕特里克 (Linda Kirkpatrick) 也表達了這些擔憂，她提到了《多德-弗蘭克法案》的杜賓修正案，該法案此前要求美聯儲限制借記卡交易的費用。柯克帕特里克表示，這項立法行動導致借方獎勵減少、費用增加、可用資本減少並抑制競爭。
代表零售業利益的全國零售聯合會支持擬議的信用卡競爭法，並倡導其在支付過程中引入更多公平性和透明度的潛力。它認為，這對美國企業和消費者來說都是有利的，他們目前因刷卡費用上漲而面臨更高的產品價格。
值得注意的是，聖母大學法學教授羅傑·阿爾福德強調，去年美國人平均在刷卡費上花費超過 1,100 美元，這一數字超過了寵物、咖啡或酒類等物品的支出。
儘管 Visa 和萬事達卡試圖透過承諾略微降低刷卡費用的和解來解決這些問題，但聯邦法官最近駁回了這項 300 億美元的協議，促使人們重新評估兩家公司的財務能力。此外，Visa目前正捲入司法部提起的訴訟，指控其維持借記卡支付網路領域的非法壟斷。
然後...
隨著圍繞信用卡交換費和市場控制的討論繼續進行，迫切需要探索可以培育更加平衡的生態系統的替代支付技術和系統。數位貨幣、區塊鏈技術和去中心化金融的創新可能會為傳統支付巨頭所面臨的持續問題提供解決方案。對這些新興領域的進一步探索和投資可能會培育出更具競爭力和對消費者友善的金融環境。