CFPB 將監管範圍擴大到主要數位支付平台
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你可能想知道
- CFPB針對數位支付平台實施了哪些新措施？
- 這對大型科技和金融科技公司有何影響？
主要議題
消費者金融保護局 (CFPB) 宣布大幅擴展其監管能力，特別是針對提供數位金融服務（包括流行的支付和數位錢包應用程式）的非銀行實體。這項修改後的規則要求對每年處理不少於 5000 萬筆交易的科技巨頭和支付服務提供者進行監管審查，以確保它們遵守適用於傳統銀行機構的法規。
該規則的影響很廣泛，針對七家著名的非銀行公司，包括蘋果、Google、亞馬遜，以及 PayPal 和 Block 等金融科技公司，以及 Venmo 和 Zelle 等點對點支付服務。透過將這些數位支付平台歸入與銀行相同的監管範圍內，CFPB 旨在進行主動檢查，授予其索取記錄並對公司員工進行面談的權力。
CFPB 主任 Rohit Chopra 強調，數位支付已從一種新穎的替代方案轉變為一種重要的金融服務，並強調了監管的必要性，以保護消費者隱私、防止欺詐和阻止非法帳戶終止。由於 CFPB 在監督電子資金轉帳方面的作用，先前採取的措施僅部分擴大了其影響範圍，但新規則透過將科技公司的責任與銀行標準等同起來，彌補了這一差距。
消費者越來越多地利用這些支付應用程式作為代理銀行帳戶，透過行動裝置進行現金儲存和日常交易。 CFPB 承認，受該規則約束的應用程式每年處理超過 130 億筆消費者交易，並在中低收入用戶中廣泛採用。
監管機構強調支付應用程式從現金替代品到不可或缺的金融工具的演變，促進了消費者、他們的聯絡人和企業之間超過萬億美元的交易。此外，最初的規則提議針對的是每年至少處理 500 萬筆交易的公司。然而，最終規則將這一門檻提高到5000萬，從而將擴大監管權力的範圍從大約17家公司縮小到7家。
值得注意的是，星巴克支付應用程式等特定零售商專有的服務被排除在這些規定之外。新規定反映了 CFPB 與美國銀行業之間罕見的共識，美國銀行業長期以來一直主張對涉足金融服務的科技公司進行同等審查。
消費者銀行家協會主席林賽·約翰遜（Lindsey Johnson）對新規定表示認可，表示這代表確保非銀行市場參與者遵守消費者義務方面的重大進步。 CFPB 已安排該規則在《聯邦公報》發布 30 天後生效。
政府領導層即將發生的變化，即向新總統辦公室的過渡，可能會影響該規則是繼續存在還是被撤銷。然而，擴大監管監督與未來 CFPB 領導層的任何一致性仍然是猜測。
然後...
隨著數位金融領域的不斷擴大，持續的監督不僅對於監管合規至關重要，而且對於在安全和以消費者為中心的框架內促進創新也至關重要。加密貨幣、區塊鏈技術以及更複雜的技術驅動型金融平台的興起表明，持續的調查和理解至關重要。 CFPB 擴大監管的努力體現了一種前瞻性的方法，但金融科技不斷發展的格局堅持不斷適應和保持警惕，以保護消費者利益，同時鼓勵技術進步。