目錄

• 你可能想知道
• 主要話題
• 關鍵見解表
• 之後…

你可能想知道

• 2025 年的首要財務決策是什麼？
• 為什麼年輕人也應該進行遺產規劃？

主要話題

隨著我們準備迎接 2025 年，個人理財成為許多家庭的首要考量。根據最近 Allianz Life 的調查，38% 的美國人已將實現財務穩定列為今年的優先事項。有鑑於此，CNBC 咨詢了其財務顧問委員會中的認證理財規劃師，收集了他們對家庭的頂尖財務策略。

制定並遵循預算：理財規劃師強調預算的重要性，建議個人最大化退休金供款並設定個人財務目標，這可能包括還清信用卡債務或每月額外分配100美元到投資組合中。

追蹤支出習慣是了解資金流向的關鍵。回顧過去的交易，如信用卡與 Apple Pay 三個月的開銷，能揭示消費模式並幫助改變行為。

遺產規劃常被忽視，但對每個人都很重要，即便是 2025 年秋季即將入學的 18 歲大學生。設立醫療與財務代理權等簡單步驟至關重要。確保準確的受益人指定、訂立遺囑以及適當時建立信託，能進一步保障財務事宜。重新審視人壽保單也是該過程中的重要組成部分。

保險覆蓋範圍的審查也是必要的。汽車與住房保險費用已對許多人上調，因此評估所有保單，包括失能保險與人壽保險，至關重要。賺取收入的能力非常寶貴，因此保護自己免於喪失生產能力非常重要。

年度檢視稅務策略與退休計劃為提高財務安全提供了機會。審慎評估現金流也能減少衝動的節日消費，為 2025 年的穩定財務未來奠定基礎。

自動化儲蓄：將資金自動轉入儲蓄或投資賬戶可以簡化非退休目標的儲蓄。審視現金流後，個人可決定合適的儲蓄額並建立自動轉賬。這些自動化過程有助於儲蓄在無需事務繁瑣的情況下增長。

管理超支支出涉及辨識過度消費的類別，這可能包括電子產品、旅遊或服裝，然後為 2025 年制定低於往年 20-30％ 的預算。使用電子表格或預算應用工具可以幫助控制支出。

儘管預計 2025 年會有金融動盪，歷史證明堅定的投資仍是有益的。新的總統政府、全球衝突和通脹擔憂可能會引起不確定性，但對於長期投資者來說，堅持投資通常是最明智的選擇。

關鍵見解表

之後…

展望 2025 年之後，探索新興金融科技 與增進個人財務管理的策略至關重要。了解數字貨幣、投資平台和財務教育的發展能讓個人更好地應對潛在的經濟挑戰。變化中的金融環境將持續影響個人理財，使持續學習成為必需。