消費者金融保護局對Equifax因信用報告問題施以罰款
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您可能想知道
- 信用報告上的錯誤會產生什麼後果？
- 個人如何保護自己免受信用報告錯誤的影響？
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消費者金融保護局（CFPB）對Equifax處以1500萬美元罰款，原因是消費者信用報告中的錯誤。CFPB表示，Equifax未能對爭議信息進行徹底調查，從而損害了消費者數據的完整性。Equifax與Experian和TransUnion一起，構成美國三大主要信用報告機構。
根據CFPB的命令，Equifax在爭議期間忽略了消費者提供的文件和證據，將先前刪除的不準確信息重新插入信用報告，並發送混淆且自相矛盾的調查結果信件。此外，他們使用缺陷軟體代碼，導致消費者信用分數出錯。
信用報告是反映消費者借貸歷史的重要記錄，包括貸款償還和破產記錄。正如美國消費者聯盟金融服務主任亞當·拉斯特所強調的，報告中的錯誤信息可造成嚴重的財務影響。這些錯誤可能妨礙個人獲得貸款、工作或住房，從而影響個人生活的基本方面。
CFPB指出，Equifax每月處理約765,000宗消費者爭議。儘管數量龐大，自至少2017年10月以來，其爭議解決流程和技術上的系統缺陷一直存在，對數百萬消費者產生負面影響。CFPB指控這些行為違反了《公平信用報告法》。
作為回應，Equifax選擇與這些指控和解，專注於解決未解決的問題，而不是延長“長期調查”。據報導，該公司已投資超過15億美元，用於技術和基礎設施的改進，包括對其爭議流程和消費者支持框架進行重大變革。
Equifax的發言人強調該公司的使命是協助人們達到最佳財務狀況，並承認其在提供準確數據促進重大財務決策方面所需的關鍵角色。即使一個影響消費者的錯誤也太多了。
此CFPB罰款是緊隨於今年早些時候對Experian的起訴，類似地指控其欺瞞性的調查行為。美國國家消費者法律中心的吳齊齊指出，這些問題是信用局經常面臨法律行動的持續問題。
此外，2017年數據洩露事件，影響了1.47億消費者的個人信息，最終導致7億美元的和解。
拉斯特強調了消費者定期檢查其信用報告的重要性，至少要每年檢查一次，並在進行重大金融活動（如申請信貸或貸款）之前進行檢查。消費者應核實報告上的身份信息，如地址和社會安全號碼，確保賬戶信息，包括餘額和逾期債務，準確無誤。
保持警惕，關注信用分數的突變是一個明智的金融衛生習慣，這些變化可作為警示信號。三大信用機構允許消費者每週通過AnnualCreditReport.com或撥打1-877-322-8228請求免費信用報告。
如果發現不準確的信息，消費者應以書面形式提交爭議，附上相關文件，通過郵寄方式發送給信用局，並要求退回收據。這樣通過郵寄的方式比在線門戶更容易解決。同時，建議向CFPB和州檢察長辦公室投訴。吳齊齊建議在其文件中加入爭議聲明，以供未來的信用報告接收者參考。
如果未解決的錯誤導致實際損害，諮詢律師並考慮通過美國消費者倡導者協會等團體進行訴訟可能具有價值。
關鍵見解表
| 方面 | 描述 |
|---|---|
| Equifax罰款 | 因信用報告錯誤，Equifax被罰款1500萬美元。 |
| 消費者影響 | 不準確的信息可影響貸款批准、就業和住房。 |
| 爭議處理 | 自2017年10月起，調查過程中的缺陷被注意到。 |
| 消費者建議 | 每年檢查信用報告，並通過郵寄方式提出爭議。 |
後續…
展望未來，理解信用報告的動態對於保護個人財務完整性仍然至關重要。隨著金融科技的快速發展，消費者和監管機構都需要保持警惕。增強有關信用的金融教育和持續監測能夠讓消費者更有效地駕馭財務環境，減少與數據不準確性相關的漏洞。
社會還應推動主要信用局的更大透明性和責任感，倡導強有力的數據保護措施。確保消費者保護從技術進步中與時俱進將促進更公平的做法，避免重蹈覆轍。