了解長期照護的財務挑戰：關鍵見解與解決方案
目錄
你可能想知道的事
- 長期照護對家庭的財務負擔有多大？
- 對於長期照護保險有哪些常見的誤解？
主要主題
長期照護費用對很多人來說是一個相當大的挑戰，終身費用可能超過十萬美元。儘管有這種迫在眉睫的財務負擔，許多家庭仍未充分準備因應這些費用。正如認證理財規劃師卡羅琳·麥克拉納漢所指出，“這是一個巨大的問題”，因為大多數人未能適當或提前規劃。
美國衛生與公共服務部與城市研究所的2022年報告發現驚人的數據：約57%的美國人在達到65歲時會發展出嚴重到需要長期照護的殘疾。許多影響神經和認知系統的疾病，常常需要長期照護，如失智症和帕金森病。
如今65歲的人預估未來的平均費用大約是122,400美元，但終身費用可能高達幾十萬美元，對許多美國人來說，這些金額是難以承受的。隨著人口老化和壽命延長，專業照護的需求預計將大幅增加。
不幸的是，許多勞工缺乏足夠的儲蓄以支付這些退休後的費用。根據員工福利研究所的布里奇特·比爾登，大多數美國人也缺乏有意義的長期照護保險。因此，至少15%需要這種護理的人，出於自費的花費可能超過100,000美元。費用因州和服務類型而異，療養院的年度費用高達116,400美元。
近期一項調查發現，73%的勞工預期未來必須照顧成年親屬，但其中僅有29%的潛在照顧者開始估算未來費用。健康保險對長期照護服務的涵蓋有限，醫療保險暫時涵蓋短期醫療需求，而醫療補助是主要的支付來源。貝爾登警告，醫療補助的潛在削減可能進一步限制美國人的獲取。
目前，長期照護保險涵蓋了約750萬美國人，但隨著數百萬嬰兒潮一代到2027年每年退休，覆蓋差距仍然很大。一些州正在探索公共保險舉措，而傳統政策帶來實際成本和資格挑戰。混合保險政策結合了人壽保險和長期照護福利，雖然提供了一些解決方案，但也有一定的限制和考量。
積極的規劃可以減輕潛在的家庭財務困擾。提前多年前制訂醫療需求、物流和預算的能力有助於保持決定的理智，並避免反應性措施的更高成本。正如專家麥克拉納漢所指出，“長期照護費用的挑戰在於其不可預測性”，強調了預先計劃的必要性。
關鍵見解表
| 方面 | 描述 |
|---|---|
| 財務負擔 | 長期照護費用可能超過100,000美元，對於許多家庭來說造成財務挑戰，若未有充分規劃或保險。 |
| 保險缺口 | 許多人缺乏足夠的長期照護保險，非常依賴於醫療補助和有限的覆蓋解決方案。 |
後續...
展望未來，提升公共意識和產生可行的、具有成本效益的解決方案對解決長期照護資金挑戰至關重要。正在探索公共保險的州可能提供一個縮小未來提供差距的模式。此外，擁抱技術進步和有效的政策框架可以實現更好的可及性和可負擔性，以確保為多樣化人口提供全面的老年照護。