英國國會展開調查：加密公司與數位資產的銀行服務障礙
目錄
你可能想知道
為何許多英國的加密及數位資產企業無法開立或維持銀行往來？
銀行的付款限制與轉帳阻擋是否會削弱英國成為數位資產全球領導者的目標？
主要議題
英國國會一項新的跨黨派調查將檢視加密及數位資產公司在取得基本銀行服務時面臨的持續障礙。由 Didcot 的 Vaizey 勳爵與工黨議員 Gurinder Singh Josan 共同擔任共同主席的加密與數位資產全黨議會小組 (APPG)，已對為何該領域的許多企業報稱難以開戶、遭遇付款限制或面臨轉帳金額限制與阻擋展開國會調查。此調查緊接政府完成新的加密與數位資產監管框架，旨在釐清銀行業務做法是否可能妨礙英國成為該領域全球領導者的志向。
多年來，業內參與者反映在取得銀行帳戶與交易服務方面存在不一致的情況。英國主要的零售與商業銀行被指對與加密相關的付款施加限制，包括限制轉帳金額及對往加密交易所目的地的交易予以完全阻擋。這些做法引發疑問：銀行提供者如何評估與加密業者客戶相關的風險？這些評估是反映監管期待、商業風險承受度，還是營運上的謹慎？
APPG 的調查將評估數項相關議題：加密公司基本銀行服務與保險的可得性、轉帳限制與付款阻擋的性質與比例性，以及對消費者、競爭與創新的下游影響。為此，小組將在數週期間徵集書面證據，並將英國經驗與美國、香港、澳洲與歐盟採取的方法進行比較。跨司法管轄區的比較旨在找出可在不削弱合法金融防護措施下改善銀行可及性的實務政策回應與產業作法。
一個核心要點 是，取得銀行帳戶與支付基礎設施對任何合法企業而言都是根本：沒有可靠的銀行服務，企業難以營運、吸引投資、僱用人員與擴張。因此，該調查將銀行可及性置於金融穩定、監管政策與經濟競爭力的交會點。若不必要的障礙持續存在，可能形成事實上的排除，從而阻礙英國加密生態系統的創新與投資。
實證資料已使辯論趨於明朗。英國加密資產商業委員會的研究指出，英國銀行阻擋或延遲了估計約 40% 的往加密交易所的嘗試性轉帳，且多數受訪交易所表示這些限制損害了投資與成長計畫。APPG 先前的工作也發出類似警告，促使各方敦促採取緊急行動以消除可能削弱英國數位資產抱負的摩擦。
政府部門已承認此一問題。財政部與部長們表示，受監管的加密公司不該僅因其所屬產業而被排除在銀行服務之外。根據新的監管制度，財政部指出受 FCA 授權的加密企業不應預期會遭銀行服務提供者實施一刀切的限制。即將發布的 APPG 報告將評估銀行所採取的措施是否與這些公開聲明及比例性風險管理原則相符。
在國際上，關於「去銀行化」的辯論相當突出。在美國，一些加密公司指稱協調性的施壓行動促成了銀行關係的流失；隨後出現法律訴訟與和解。在澳洲與其他市場，交易所及其他加密實體亦指控銀行對服務提供施加事實上的限制。透過調查這些國際經驗，APPG 希望凸顯可在維護金融完整性的同時，保持受監管營運者市場可及性的最佳作法與監管回應。
該調查將先開放書面提交期，隨後發布包含對政府建議的報告。其結果旨在於英國新的加密監管框架從實施過渡到全面運作期間，為政策環境提供參考。
關鍵見解表
| 面向 | 描述 |
|---|---|
| 重要事實 1 | 一個跨黨派 APPG 已就英國加密與數位資產企業的銀行可及性展開調查。 |
| 重要事實 2 | 研究顯示英國銀行阻擋或延遲了估計約 40% 的往加密交易所的轉帳，影響投資與擴張。 |
後續…
展望未來，政策制定者、監管機構與業界參與者應追求協調的解決方案，在防範金融犯罪與保護消費者的同時，兼顧對基本銀行服務的公平可及性。銀行、受監管加密公司、監管機構與國際對口之間持續對話，有助於對齊期待並降低營運摩擦。值得進一步探討的領域包括：針對數位資產商業模式改良的風險評估框架、就可接受之盡職調查作法提供更明確的監管指引，以及當銀行關係被終止或受限時的爭端解決機制。
更廣泛的技術與監管發展亦可提供助益。加強的交易監控工具、標準化的產業上線與合規文件作法，以及促進銀行與加密公司共享學習的監管沙盒，或能降低不確定性。最後，對國際做法的持續比較研究——檢視美國、香港、澳洲與歐盟的成功與失誤——將對塑造務實的英國政策有所助益，該政策在維持市場完整性的同時支持創新。
總之，APPG 的調查旨在釐清現有銀行作法是否具有比例性並與英國領導數位資產的公開目標一致。其調查結果與建議，對於企業、消費者與政策制定者而言，在新監管制度生效及該領域持續成熟的過程中將具重要性。