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• 你可能想知道
• 主要議題
• 重點洞見表
• 後續…

你可能想知道

愛爾蘭的犯罪集團如何利用私人保險庫保護對加密貨幣的存取？

當局如何評估加密貨幣在愛爾蘭有組織犯罪中使用的現況規模與複雜性？

主要議題

愛爾蘭執法機構已辨識出一種模式：有組織犯罪團體會租用私人保險庫，將能夠控制加密貨幣錢包的相關物品與現金、手錶和身分文件等傳統資產一同存放。根據刑事資產局（CAB）局長的說法，這些保險庫被用來以實體形式保存私鑰和種子短語——這些是允許某人控制加密資產的關鍵資料。這一作法是在 CAB 的調查中浮現，並已向政府的反洗錢指導委員會通報，以協助愛爾蘭因應即將生效的歐盟規範。

涉入此類活動的人似乎將保險庫存放視為降低被查扣風險、並在銀行系統之外保存資金的一種方式。領導 CAB 的總警司麥可·古賓斯（Michael Gubbins）指出，在案件中觀察到的保險庫內物品包括私鑰或種子短語、現金、名貴手錶甚至護照。這種身體貴重物品與書面加密憑證的組合，反映出一種混合式的資產保護方法：犯罪分子將私人保險箱環境的「感知」安全性與加密資產的可攜性和全球可及性結合起來。

儘管有這些發展，CAB 官員強調加密貨幣在愛爾蘭犯罪經濟中的使用仍相對不複雜。古賓斯形容犯罪分子使用加密貨幣「仍相當基礎」，許多犯罪者主要仍依賴現金，作為販毒和其他非法活動的收益流。現金仍主導非法價值流通，許多犯罪分子偏好如 hawala 類的非正式轉移網絡或受雇的專業洗錢者等傳統手段，這些方式能在不直接使用正式金融渠道的情況下轉換並跨境移動價值。

一個值得注意的案例 是 CAB 調查中涉及該機構史上最大的一次加密沒收：一組約持有 6,000 枚 BTC 的錢包，追溯到 2019 年的一個大麻交易。CAB 在歐洲刑警組織（Europol）協助下，於三月存取了十二個錢包中的一個，並自此套現了部分持有。在該案中，私鑰曾被記錄在紙上並藏在一個釣魚竿盒內，但該盒後來遺失，說明了書面憑證的物理脆弱性以及當犯罪分子依賴簡單儲存方法時面臨的操作風險。

古賓斯也指出該局觀察到的其他洗錢手法，例如使用私人保險庫存放現金和其他高價物品，以及僱用專門負責移動或隱匿資金的中介。在一起調查中，執法單位從一家私人保險庫公司的保險箱中查獲了 230,000 歐元的現金。雖然有些行為者可能認為加密貨幣提供匿名性，但執法部門指出價格波動、託管風險（例如密碼遺失或種子短語放錯地方）以及多數區塊鏈上的可追溯性等因素，會削弱這種認知。

愛爾蘭及整個歐盟正推動監管發展，旨在加強對現金與加密相關活動的控制。例如新的歐盟反洗錢規則將禁止超過 10,000 歐元的現金支付，並要求對 3,000 歐元或以上的現金支付進行身分識別。這些措施，連同對加密資產服務提供者、奢侈品供應商與群眾募資平臺的加強監管，構成愛爾蘭首份全國反洗錢策略的一部分，也是一項更廣泛的努力，旨在減少犯罪分子利用監管漏洞的機會。

從執法角度來看，這些改變意味著將更嚴密審視犯罪分子儲存價值的地點與方式。接受存戶身分識別且配合合法請求的私人保險庫，將面臨越來越高的期待去偵測並報告可疑活動。與此同時，CAB 的經驗顯示，犯罪在操作上所做的選擇——無論是將書面密鑰放在保險箱或聘用第三方洗錢者——都可能產生供調查人員追查的鑑識線索。CAB 報告指出，在過去一年內已向愛爾蘭國庫返還近 1,500 萬歐元，顯示查扣與執法行動帶來的成效。

重點洞見表

後續…

展望未來，有數項技術與政策領域值得持續關注。能減少對紙本種子儲存依賴的加強託管解決方案——例如硬體安全模組、多重簽章機制與機構級密鑰管理——可降低犯罪分子與受害者共同面臨的操作性弱點。與此同時，提升私人保險庫的合規性、強化客戶盡職調查，並將通報渠道與執法部門整合，將有助於封堵可用以隱匿非法資產的漏洞。

在調查與監管層面，更廣泛採用區塊鏈分析工具、跨境合作（包含類似 Europol 的協助）以及為虛擬資產服務提供者建立更清晰的法律框架，皆有助於偵測並瓦解濫用行為。追蹤分析的細微進步以及金融機構與非銀行託管機構之間更好的資訊共享，是可持續投資並可能在打擊金融犯罪方面產生不成比例回報的領域。 持續重視這些技術與政策措施將十分重要，因為加密貨幣的合法與非法使用都在演進。

最後，公共政策應在防止洗錢與保留數位資產合法創新之間取得平衡。以實務經驗為基礎的有效監管——例如刑事資產局所描述的案件——能更精準地針對犯罪技術，而不會對守法用戶與企業施加不必要的負擔。隨著愛爾蘭實施歐盟規則並精進其國家策略，持續監測與適應性的執法將是跟上變化戰術與技術步伐的關鍵。