警示：台灣新的加密資產轉移旅行規則自十月開始生效 — 單筆超過新台幣30,000元需提供出生日期與地址

台灣的旅行規則是否會立即要求所有國內交易所之間的加密轉移附上身分資料？

當單筆轉移超過新台幣30,000元時，必須提供哪些額外資訊？跨境轉移將如何處理？

台灣金融監督管理委員會（FSC）提議實施俗稱旅行規則（Travel Rule）的虛擬資產轉移規定第一階段。第一階段計畫於十月生效，並特別適用於在台灣境內營運的虛擬資產服務提供者（VASP）之間的轉移。在此制度下，代替用戶移動資產的交易所，亦必須透過鏈下通道交換關於發送者和接收者的識別資訊。

此作法呼應金融行動特別工作組（FATF）的國際指引，該指引將傳統電匯的身分要求擴展至虛擬資產轉移。區塊鏈紀錄通常只顯示錢包地址，而不顯示背後的自然人或法人。因此旅行規則要求身分資料隨資產轉移一併傳送，以增進洗錢、資恐與詐欺調查的可追蹤性。

依據金管會的綱要，旅行規則將適用於國內平台之間的轉移，且不論轉移金額。對於低於門檻的轉移，平台仍須依FATF期望傳遞基本資料，例如發送者與接收者姓名及其錢包地址。對於單筆價值超過新台幣30,000元的轉移，則需提供額外身分要素。

具體來說，當單筆轉移超過新台幣30,000元時，需依交易對手類型提供下列額外資料：

接收平台亦有義務在超過新台幣30,000元的轉移中，將發送方提供的接收者資訊與其自身客戶紀錄進行比對。新台幣30,000元的基準與FATF關於門檻的建議一致，FATF建議類似措施的上限約不高於1,000美元或1,000歐元。

在作業面上，國內交易所應預期在完成轉移前新增身分檢查與資料交換程序。業界參與者指出，使用者在發送時需要提供或確認身分與交易明細，且接收方平台名稱與錢包地址必須準確比對。遺漏或不一致的資料可能導致轉移延遲或被阻擋，直到紀錄可以對帳為止。

交易所描述的典型處理流程為：在用戶發出轉移請求時，發送平台會對接收者姓名與錢包地址進行風險名單與內部控管的篩查。如果未發現警示，平台便會透過安全的平台間介面交換所需的身分資料，然後再將資產上鏈移動。

金管會第一階段僅限於國內VASP之間的轉移。跨境轉移——例如從台灣交易所到海外交易所的轉移——擬在第二階段涵蓋，金管會目標於2027年底前實施。分階段時程反映出跨司法管轄區協調標準、傳輸格式與監理調和的額外複雜性。

旅行規則條文已於2021年納入台灣的反洗錢法規，但國際標準不一致與資料格式不統一延宕了執行。金管會在今年八月公布了擬議修訂與先行告知；正式生效日期將視委員會最終公告而定。各個交易所表示，他們會在上線前公布具體的切換日期與作業細節。

對大多數零售使用者而言，眼下實際的變化將是：在台灣交易所之間轉帳時需確認接收者姓名與接收平台。單筆超過新台幣30,000元者，個人需提供出生日期與居住地址，企業則需提供相應的登記資料。

面向	說明
實施時程	第一階段以十月為目標（國內VASP之間的轉移）；第二階段（跨境）目標為2027年底。
需提供資料（所有轉移）	基本身分要素：發送者與接收者姓名及錢包地址必須在平台間交換。
額外資料（超過新台幣30,000元）	自然人：出生日期與居住地址。法人：官方身分號碼與登記地址。
目的	提高可追蹤性以防止洗錢、詐欺與非法資金流動，符合FATF建議。
作業影響	交易所必須在完成轉移前驗證並對帳身分資料；不完整或不匹配的資料可能會阻擋轉移。

展望未來，旅行規則的有效實施將仰賴可互通的技術標準、VASP間安全的資料傳輸通道，以及明確的國際協調。跨境執法帶來額外挑戰：統一資料格式、建立受信賴的連線，以及在允許執法存取時保護使用者隱私。

為了強化成效，利害關係人應探討標準化的訊息協定、堅固的互通資料交換加密與驗證，以及在適當情況下採用保護隱私的技術，如選擇性揭露或零知識證明。監管機構與業界也可以試點安全且基於同意的架構，以在為合法使用者減少摩擦的同時，保留合規所需的稽核能力。

簡言之，台灣分階段推行的旅行規則強調先對國內轉移提高可追蹤性，並計畫日後擴展至國際。就技術標準、作業程序與跨司法協調持續推進，對於在兼顧反洗錢目標、使用者隱私與合法資金順暢流動之間取得平衡，將是關鍵。

最後編輯時間：2026/9/30