Claude 進軍個人理財，Anthony Pompliano 指控 Anthropic 抄襲 Silvia

前言

Anthropic 推出個人理財功能，目前處於測試階段，符合資格的 Claude 訂閱者可連結金融帳戶，並詢問支出、帳單、餘額和交易相關問題。這項功能讓通用型 AI 助理進入敏感領域；在此，實用性不僅取決於能否提供清楚的答案，也取決於是否妥善處理個人資料。Anthropic 表示，這項功能僅具唯讀權限，不包含廣告或贊助推薦。同時，這項公告也引發公開爭議：加密貨幣投資人 Anthony Pompliano 指控 Anthropic 在推出競爭功能之前，曾試圖取得他的個人理財新創公司 Silvia 的機密資訊。本文將說明 Claude 測試版的運作方式、可存取的資訊、使用者應考量的限制，以及 Pompliano 提出的指控，並將此功能置於 AI 助理陸續加入金融能力的大背景下探討。

懶人包

Claude 個人理財功能目前為測試版，開放給美國 Pro、Max 和 Ultra 方案訂閱者使用。使用者透過 Plaid 連結帳戶後，可要求 Claude 摘要支出、找出手續費、解釋利息，或整理帳單。Anthropic 表示，存取權限為唯讀：Claude 無法轉移、管理或投資資金。其金融中心沒有廣告或贊助推薦，且其中的對話不會用於訓練 Anthropic 的模型。不過，帳戶餘額可能有所延遲，AI 生成的數字應與銀行紀錄核對，而該公司如何更廣泛地處理金融資料也尚未完全明朗。Silvia 創辦人 Anthony Pompliano 另行指控，Anthropic 在公布自家功能前曾試圖打探其新創公司的資訊。

正文

Anthropic 於週四為 Claude 推出個人理財功能，讓使用者連結金融帳戶，並以日常用語提出問題。使用者不必手動檢視多份帳單，就能詢問自己花了多少錢、有哪些帳單即將到期，或還剩多少資金。這項功能正以測試版形式推出，供美國 Claude Pro、Max 和 Ultra 方案訂閱者使用，因此目前並非所有 Claude 使用者都能使用。

若要連結帳戶，使用者須透過 Plaid 連結銀行和信用卡帳戶，由這項服務處理銀行登入程序。Anthropic 表示，透過這種方式，Claude 可存取經選取的金融資訊，而無須將帳戶密碼提供給聊天機器人。使用者可核准想要連結的帳戶，之後 Claude 便能使用這些連結所提供的資料。可能被存取的資訊包括餘額、信用額度、帳戶名稱與類型、帳戶號碼末四碼，以及最多 24 個月的交易紀錄。

連結完成後，Claude 可以摘要支出、標示重複扣款或意外手續費、解釋利息支出，並製作圖表或帳單日曆。Anthropic 的範例描述一名使用者詢問本月的錢花到哪裡去了，接著又問發薪日前還剩下多少資金。這些功能旨在協助使用者解讀並整理帳戶中已有的資訊。Anthropic 表示，這些功能不會授權 Claude 代替使用者採取金融行動。

Anthropic 在公開說明中強調這項區別。該公司在 X 上寫道：「存取權限僅供讀取，Claude 無法轉移、管理或投資你的資金。」該公司也表示，個人理財功能沒有廣告或贊助推薦，這與其對 Claude 整體服務的描述一致。這些說明回應了金融助理的兩項重大疑慮：聊天機器人是否能發起交易，以及其回答是否會受到廣告或商業置入影響。

唯讀存取並不代表沒有任何風險或不確定性。Anthropic 的文件提醒，帳戶餘額可能落後於最新紀錄，AI 生成的數字應與銀行提供的資訊核對。摘要或許能協助使用者發現模式，但不能取代直接向金融機構確認扣款、餘額或付款日期。資料延遲、帳戶連結不完整，或助理對交易的解讀，都可能造成錯誤。

此外，還有更廣泛的資料處理問題。Anthropic 表示，個人理財中心的對話不會用於訓練其模型。然而，該公司如何追蹤金融資料，以及如何在模型訓練以外使用這些資料，仍未完全明朗。這項區別至關重要，因為金融紀錄可能透露個人習慣、財務義務、收入模式及其他敏感資訊。因此，考慮連結帳戶的使用者或許應先檢視適用文件，了解會分享哪些資訊、資料會保留多久，以及有哪些可用的控制選項。

產品公告同時伴隨一場涉及 Anthony Pompliano 的爭議。他的新創公司 Silvia 將其產品描述為個人 AI 財務長。Claude 的金融功能公布後不久，Pompliano 便在 X 上發表了一篇長文，提出指控。他聲稱，Anthropic 人員從 4 月起便開始接觸 Silvia 的工程師，表面上是想了解該新創公司的成長情況和運算需求。Pompliano 認為，這些談話旨在 Anthropic 推出功能前取得 Silvia 產品和營運方面的資訊。

Pompliano 寫道：「Anthropic 一直在打探我們如何打造產品，以及產品為何如此受歡迎。」他也描述了一場據稱有 Anthropic 代表參與的牛排晚餐，並聲稱有人告訴 Silvia 團隊，餐費由執行長 Dario Amodei 買單。Pompliano 表示，Silvia 的工程師拒絕分享敏感資訊。他還聲稱，Anthropic 有人曾在發布前幾天警告團隊即將推出的功能。這些都是 Pompliano 公開提出的指控；本文所述內容並未證實這些說法已獲獨立查證。

Pompliano 也批評 Claude 的產品，以及據稱 Anthropic 曾進行的接觸。他寫道：「今天，Anthropic 推出了一個偽裝成個人理財產品的 Claude 外掛。」他還聲稱，Silvia 使用自家模型和硬體時，運算成本比使用前沿 AI 模型低約 97%。來源內容推測，這可能表示 Silvia 使用本地模型，並可能針對其特定用途進行微調，但這項解讀尚未獲得證實。與 Anthropic 行為相關的說法一樣，成本比較也是 Pompliano 的主張。

這並非通用型聊天機器人首次進軍個人理財領域。OpenAI 於 5 月為 ChatGPT 推出類似的銀行連結功能，同樣透過 Plaid 提供金融資訊的唯讀存取權限。其他代理程式，包括 Hermes、Open Claw 和 Grok Bot，只要具備適當技能、權限和指示，也能執行類似任務。這顯示 AI 輔助金融摘要正逐漸成為更廣泛的產品類別，而非 Claude 或 Silvia 獨有的能力。

Anthropic 將個人理財功能描述為第一步，並表示正在探索與持牌專業人士及受監管金融公司的合作機會。這類合作可能會影響未來版本處理更複雜金融問題的方式，但目前的測試版範圍較窄：僅限美國使用者，且須採用 Claude 的三種付費方案之一，功能則聚焦於查看和解讀已連結帳戶的資訊。該公司並未將此功能描述為專業理財建議的替代品，也沒有表示它能執行交易。

對使用者而言，實際問題是：對話式存取帶來的便利，是否值得將金融帳戶連結至 AI 服務。這項功能能讓日常檢視更加容易，尤其適合想快速了解交易或即將到期帳單的使用者。不過，使用者應將回答視為摘要，重要細節須向銀行確認，並考量授權存取資料的敏感程度。對整個產業而言，這次推出凸顯了 AI 產品進入金融服務領域時，仍將持續面對的兩項核心議題：透明的資料處理方式，以及明確界定助理的能力範圍。

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