OpenAI 推出 ChatGPT Wallet，讓 AI 購物免用加密貨幣

前言

OpenAI 推出 ChatGPT Wallet，這項付款功能旨在讓其 AI 代理使用現有的信用卡和簽帳金融卡完成線上購物。這個錢包不會儲存加密貨幣或現金餘額，而是使用代碼化的卡片資訊，並要求使用者核准每筆交易。這次推出凸顯代理式商務的兩種不同發展方向：一種是熟悉的刷卡付款，由真人確認購買；另一種則是以加密貨幣為基礎的系統，可在較少直接人為介入的情況下付款。本文將說明 ChatGPT Wallet 的運作方式、適用對象，以及它與 Coinbase、Circle 和 Google 推動的方案有何不同。本文也探討 AI 購物目前的限制，包括商家相容性、消費者保障，以及衡量代理驅動的實際需求有多困難。關鍵差異在於，ChatGPT Wallet 自動化的是結帳流程，而不是使用者授權。

摘要

ChatGPT Wallet 讓 OpenAI 的 AI 助理 dots 使用符合資格的 American Express、Mastercard 和 Visa 卡進行線上購物。使用者會檢視並核准每筆交易，接著以付款代碼取代實際卡片資訊。這項有限度推出的功能適用於年滿 18 歲、持有符合資格的美國發卡卡片的美國 ChatGPT Pro 訂閱者，且僅能在 dots 對話中使用，而非一般 ChatGPT 對話。這個錢包不持有加密貨幣或現金，購物仍須取得使用者核准。Coinbase 和 Circle 則提供另一種以加密貨幣為基礎的模式，可讓代理付款時減少反覆取得核准的需要。

正文

OpenAI 於週五推出 ChatGPT Wallet，為其 AI 代理新增付款功能。這套系統旨在讓代理使用客戶符合資格的 American Express、Mastercard 或 Visa 卡完成線上購物，同時不向代理揭露客戶的實際卡號。它不涉及加密貨幣，也不提供儲存現金的餘額。相反地，它將人們熟悉的刷卡付款基礎設施，應用於由 AI 助理協助處理部分瀏覽與結帳流程的購物方式。

這項功能透過 dots 運作，dots 是 OpenAI 的常駐 AI 助理。這些助理可以瀏覽網站，並代替使用者執行各種任務。若要購物，客戶需儲存符合資格的卡片、檢視訂單，並透過安全驗證確認付款。OpenAI 提供的驗證方式範例包括指紋驗證和 Face ID。核准步驟至關重要：目前這項推出方案允許代理協助處理交易，但未經使用者確認，代理無權購買商品。

客戶核准後，卡片網路會建立一組付款代碼，其中包含替代用的卡片資訊。代理會透過商家的既有結帳系統提交這組代碼。此設計旨在避免助理取得真實卡號，同時讓購物透過熟悉的付款管道完成。根據 OpenAI 的公告，客戶仍可享有適用的卡片回饋與爭議處理保障。Mastercard 全球數位商業化主管 Sherri Haymond 在公告中表示：「代理進行購買，應該強化而非繞過付款機制內建的信任。」

這項功能的使用範圍有限。推出對象為年滿 18 歲、持有符合資格的美國發卡卡片的美國 ChatGPT Pro 訂閱者。Wallet 僅能在 dots 對話中使用，無法在一般 ChatGPT 對話中使用，而且目前每筆購買都需要使用者核准。這些條件顯示，這項功能是受控推出，而非全面開放、完全自主的付款服務。這也清楚表明，錢包帶來的便利並未讓客戶脫離授權流程。

ChatGPT Wallet 延續了 OpenAI 先前推出的商務功能。2025 年 9 月，該公司與 Stripe 推出 Instant Checkout，讓使用者能在 ChatGPT 內向參與商家購買商品。Wallet 採取不同方式：代理可以瀏覽一般網路商店，並使用其既有的結帳表單，不需要每家商店另外建立特殊整合。這或許能擴大代理嘗試購物的網站範圍，但不代表每家商家都會接受代理代為購物。

OpenAI 也在尋求與商家建立更緊密的連結。Wallet 推出前三天，該公司推出商家檔案，讓企業更新產品資訊，並透過 ChatGPT 接觸潛在客戶。商家檔案處理的是商務資訊，而 Wallet 處理的是付款。這些措施合在一起，顯示 OpenAI 正試圖讓 ChatGPT 在購物的多個階段都派上用場，從發掘商品到完成交易。

Google 正在開發競爭方案。其於 1 月推出的 Universal Commerce Protocol，旨在讓購物代理與 Google 旗下產品中的零售商、付款服務提供者及購後服務互相連結。這場競爭不只是比誰的 AI 助理更會尋找商品，也關乎代理如何與商家溝通、付款如何獲得授權，以及下單後如何處理相關責任。OpenAI 使用既有結帳表單是一種模式；Google 的協定則試圖協調更廣泛的商務網路。

以加密貨幣為基礎的錢包則採取不同途徑，讓軟體持有並使用數位資產。Coinbase 於 2 月推出 Agentic Wallets，讓軟體能在預設限額內使用 USDC、交易代幣，以及支付線上服務費用。與 ChatGPT Wallet 不同，Coinbase 的產品主要是提供給開發者的基礎設施，而非面向消費者的結帳功能。Coinbase 工程主管 Erik Reppel 在產品推出時向 Decrypt 表示：「它不是 SDK，也不是函式庫，而是一款專為盡可能快速地與代理協作而打造的錢包。」

Coinbase 的 x402 協定可讓軟體在提出網頁請求時，支付資料或運算服務費用，通常使用 USDC 穩定幣。這種方式可支援小額交易，不必要求代理輸入卡片資訊，也不必每次付款都取得人工核准。預設限額可限制軟體的支出，但這種模式仍不同於 ChatGPT Wallet 逐筆取得核准的做法。這種差異反映了使用者監督與自動化重複付款或小額付款能力之間的取捨。

穩定幣發行商 Circle 也在推動類似方向。該公司於 5 月推出的 Agent Stack，包含穩定幣錢包，以及最低可支援 $0.000001 付款的工具。Circle 產品主管 Nikhil Chandhok 在公司聲明中表示：「USDC 特別適合代理經濟，因為它原生於網際網路、可程式化，而且隨時可用。」這些工具是為可能需要直接支付數位服務費用的軟體所設計，而非供使用者透過刷卡結帳，完成一般零售購物。

儘管代理付款產品蓬勃發展，代理驅動的實際需求仍難以衡量。9 月，區塊鏈分析公司 TRM Labs 估計，代理在經過篩選的 x402 商務交易中，按價值計僅占 0.6% 到 7.5%。該公司使用的模型無法確定地區分代理與指令碼。因此，這項估計只能反映可能的活動程度，並非 AI 代理自主完成購買的確切數據。這種不確定性對於判斷新付款系統是在回應大量既有需求，還是在為未來應用做準備，十分重要。

對消費者而言，ChatGPT Wallet 著重於熟悉的刷卡付款，而非數位資產餘額。不過，使用 AI 助理並不會改變零售交易的所有層面。OpenAI 的條款指出，商家仍須負責配送與退貨。使用者通常必須聯絡發卡機構處理帳單爭議。因此，即使代理協助結帳，客戶仍應檢查訂單，並了解商家和發卡機構的一般責任。

OpenAI 表示，計畫讓使用者在設定支出限額或指定類別的情況下，授權未來的購買行為，但尚未公布這項功能何時推出。若推出這類控管功能，使用者或許能授予代理更廣泛的權限，讓其代為購買指定商品，而不必逐筆核准。在此之前，必須取得核准仍是重要的安全措施，也是完全自主購物的一項實際限制。

商家相容性也是一項限制。OpenAI 提醒，網站可能會封鎖購物代理，或將原本合法的 ChatGPT Wallet 購買行為標示為詐欺。理論上，代理可以使用現有結帳表單，但網站如何回應自動化活動，仍由商家決定。付款代碼可以保護卡片資訊，卻無法確保每家零售商都允許代理瀏覽網站、填寫表單或提交訂單。代理式購物能否成功，部分取決於商家是否調整系統與政策以配合這種模式。

總體而言，ChatGPT Wallet 將 AI 輔助購物納入傳統刷卡付款架構。其代碼化設計旨在避免代理取得真實卡號，同時透過核准驗證讓客戶保有明確的參與角色。相較之下，Coinbase 和 Circle 正在打造以穩定幣和軟體指示付款為核心的工具，以減少反覆人工介入的需要。這兩種方式都無法解決所有關於信任、商家接受度或消費者責任的問題。實際的考驗在於，人們是否認為代理協助結帳實用、零售商是否支援，以及代理承擔更多任務時，付款安全措施是否仍然清楚明確。

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