進入下半年，金監會保監局相關人士預測，經濟情勢的波動可能會進一步抑製本已降溫的投資保單熱情。儘管7月這些保單的銷售略有回升，但今年前7個月的總保費收入較去年同期下降了12.3%。這一下降主要歸因於去年基數效應較高，這是由於某些保單終止之前銷售暫時飆升所致。


1-7月投資型保險保費總收入為新台幣16,266億元，較2023年同期的新台幣18,540億元、2022年的新台幣23,730億元大幅下降。 34,020億元，多年來呈現穩定下降趨勢。每年的成長下降凸顯了投資型保單對經濟狀況的依賴，因為它們往往在經濟穩定和成長時期表現良好。


保險局副局長蔡火炎在最近的一次會議上表示，投資保險保單的銷售低於預期可能是由於合約服務利潤率（CSM）相對較小。保險公司目前正在調整策略，以應對 2026 年監管更嚴格的情況，將重點轉向銷售 CSM 較高的產品，例如保障型保險。這一策略轉變顯示了產業內的一種變化趨勢，即優先考慮長期財務健康而不是短期收益。


值得注意的是，今年2月，南山人壽宣布重返投資型保險市場。然而，由於法規的變化以及培訓銷售人員所需的時間，導致上半年的推出進展緩慢。不過，人們樂觀地認為，後幾個月的銷售額將大幅回升。


金管會不斷強調消費者對人壽保險和年金等不同類型投資保險保單的認知。對於消費者，尤其是老年人來說，評估他們的人壽保險需求並考慮年齡對人壽保險費用的影響以及年金支付的合理時機至關重要。在簽訂任何協議之前，必須根據其財務能力對其承保需求進行徹底評估。


此外，雖然投資保單為保單持有人提供了投資決策的控制權並承諾潛在的高回報，但它們也帶有市場波動、流動性風險和信用風險等固有風險。值得注意的是，對於外幣投資政策，貨幣匯率增加了額外的風險。與傳統銀行儲蓄相比，消費者不應被潛在的更高回報所左右，並且必須承認這些保險產品有風險且不保證回報。


最後，一些以定期分配回報或股息為賣點的投資型保單實際上可能是從本金本身中獲得的。潛在買家必須注意這項重要揭露，以避免未來的糾紛和損失。


總而言之，隨著投資型保險市場應對可預見的經濟波動，保監局的整體敘述強調了消費者和保險提供者需要謹慎、審慎和教育。當我們從頭到尾反思這些共同見解時，很明顯，意識、策略適應和強有力的監管實踐將在引導市場度過經濟狀況的變遷方面發揮關鍵作用。

最後編輯時間：2024/12/16