國泰壽金股東調整債務結構並準備資金需求
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- 國泰尚好金的債務結構調整有何影響？
- 樂天銀行如何計劃在本年年底達成財務平衡？
主要議題
在今日舉行的國泰壽金（2889-TW）年度股東會上，批准現金股利0.3元及股票股利0.287元，共計0.587元。國泰壽金董事長魏啟林強調，透過持續調整其債券和票據的結構以維持本年度的穩定運營。此外，國泰壽金子公司樂天銀行以純線上銀行著稱，預計在今年底或明年初需要額外資金。這將是該行自成立以來首次尋求資金。魏董事長對未來精簡運營及更快達成損益平衡的機會表示樂觀。
反思2024年的國際經濟情勢，魏董事長指出，美國的通膨減慢以及強勁的就業市場促進了穩定的經濟增長。儘管美聯儲開始降息週期，調整因特朗普總統選舉後關稅政策變更而發生，影響了降息的幅度。同時，台灣的經濟受到資訊與通訊科技部門推動，由人工智慧機會帶動，導致電子產品出口增長和國內市場穩定。中央銀行去年的加息提高了整體市場利率，同時實施第七輪信貸管制以阻撓過多的銀行信貸流入房地產市場。
在公司子公司中，國際證券透過動態調整頭寸優化其債券投資組合，提高了整體回報，並在2024年實現稅後淨利16.8345億元。同樣，國泰證券因台灣股市上漲和每日交易量激增受益，報告稅後淨利16.5911億元，年增長率達41.12%。相比之下，國泰創業投資的市場表現中等，但其對中國國網租賃公司的投資在經濟挑戰下仍然獲利，全年稅後淨利1.3519億元。
去年成立的新子公司，國泰金融租賃專注於中型企業，提供多種金融服務，通過有效控制運營成本和資金配置實現了損益平衡。樂天國際銀行在其運營的第四年，客戶群增長至27.3萬，比去年同期增長34%，存款、貸款和淨利息收入也有大幅增長。然而，儘管取得進展，仍因經濟規模不足導致57.367億元的虧損，但計劃加快資產擴張以獲得更好的財務健康。
魏董事長重申該集團承諾穩定運營，同時繼續在債券和票據結構方面進行戰略調整，利用機構財務優勢幫助樂天銀行加速盈利。關鍵重點領域包括協助樂天資金籌集和建立企業存貸款服務，這部分符合金融監督管理委員會對企業互聯網銀行發展的鼓勵。金融控股子公司之間的合作應該增強綜合企業金融服務和整體績效。
會後，魏董事長提到樂天銀行擴展企業賬戶的障礙，因其起初專注於消費金融，這與傳統數位銀行的服務方向不同。這種差異導致日本股東的保守態度。然而，在彭金勇擔任金融監督管理委員會主委後，推動建立亞洲資產管理中心和放寬「線上金融，線下協助」，為純線上銀行提供重大機會。目前企業賬戶的試驗正在進行中，希望能有更寬鬆的政策。
在三大線上銀行中，樂天銀行累計虧損超過20億元，為同業中最少。儘管自推出以來從未增加資本，監管預測顯示在本年底或明年初需要資本需求，預計在上半年完成。
重要見解表
| 方面 | 描述 |
|---|---|
| 股利宣告 | 國泰壽金批准0.587元總股利 |
| 樂天銀行資金籌集 | 年末為運營規模預期首次資金需求 |
之後……
展望未來，金融部門持續創新的重要性不容低估。特別是，在在線銀行的企業能力上探索更寬松的政策，如建立更流暢的帳戶設立和管理過程，仍然至關重要。此外，將焦點拓展至將人工智慧融入銀行系統以提升安全性和個性化服務是一個值得深入研究的有前景的領域。 對齊技術進步與監管框架是確保全球金融服務穩健增長和穩定的關鍵焦點。